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 德国生活 2019-04-15 Abner

海外投资大热,德国C位出道

根据瑞信2018年全球财富报告统计指出,2018年全球财富增加了14万亿美元,达到了317万亿美元,增长率约为4.6%。其中美国以98.2万亿美元的财富总值占据世界第一位,中国以4.6%的增幅居于第二位,财富总值达到51.9万亿美元。


从世界范围来看,高净值人群的财富有24%投向了海外资产,中国高净值人群海外资产投资仅占财富总值的5%。无论是从风险规避还是从投资收益角度来讲,海外资产配置都将会是中国高净值人群今后的一个主要投资方向。


中国财富总量虽然位居全球第二位,但其中高净值人士投向海外资产的金额仅占财富总值的5%,从目前的资产配置比例来看,中国高净值人群的海外资产配置才刚刚起步。


为何越来越多的高净值人士进行海外投资?

中国投资者更愿意选择哪种投资方式呢?


海外资产配置的目的无外乎已以下三点为主:


1. 规避风险

2. 高投资收益

3. 汇兑风险


海外资产配置主要是为了规避风险,从理论上讲,在资产类型的相关性很小的情况下,通过分散投资能够在同等收益的情况下降低风险。


在中国目前的经济情况所呈现出的系统性风险之下,中国高净值人群想要守住财富,让资产保值升值就需要考虑合理的海外资产配置,通过减少和国内资产的相关性,来获得更为稳健的投资收益,这将是未来十年或者几十年财富管理致胜的关键。另一个原因是为了获得较高的投资收益。在当前国内投资者遭遇楼市限购、基金亏损、股市低谷,以及保本的银行理财产品收益勉强跑过CPI时,一部分有着敏锐头脑的个人和机构在海外市场却收获不菲。还有一个非常重要的目的是抵抗汇兑风险。目前由于中美贸易摩擦,人民币兑美元汇率持续走低,使得很多投资人开始担心人民币的贬值风险。举个历史实例,苏联解体前,1卢布=1.12美元,后来1000多卢布才等于1美元。


由于持单一货币资产这件事风险很大,所以许多人更愿意进行全球资产配置。


二、目前中国投资者以房地产投资为主


改革开放30多年时间里,中国经济经历了高速增长,这期间,民间财富悄然积累,并在过去十年里呈现爆发式增长。但是中国的人口红利消耗殆尽,社会逐步转向老龄化,伴随着劳动力人口下降,劳动力成本迅速上升,大多数企业在经营上将面临艰巨的挑战。


另外,中国内地的投资渠道非常有限,在房市限购,股市长期处于低谷的情况下,中国的富人在未来十年将面临一个严重的困境:钱不好赚了。


根据标准普尔资产配置图,也称为1234或4321资产配置法,家庭资产配置的30%家庭资产用来做钱生钱的投资,比方说股市,基金或者是房产,为家庭创造收益。


2018年全球财富报告还指出中国家庭财富主要为非金融性资产。中国投资者的投资偏好大概有92%的钱被投入到了房地产市场,而仅有8%的钱被投入了股市和基金当中。


三、中国投资者主要房产投资区域


过去中国投资者主要关注三类房地产投资区域:国内,欧美等发达国家以及新兴的东南亚市场。


以欧美为主的发达国家,房产能够产生稳定的回报,具有更低的投资风险,需求主要是移民,子女教育和生活等刚需。


中国的房地产大热的地方一般是资源集中的地方,比如海南,北京。资源的集中离不开政策上的倾斜,现在国内很多一二线城市都在实行限购政策,以后房地产会以自住为主。


随着“一带一路”倡议的实施,欧洲房产逐步进入到中国投资者的视野。


根据trading econmics统计,可以从GDP、人均GDP、GDP增长率,还有房产相关信息(如热销城市、房价区间、租金回报率)上把德国的市场进行分析。


要知道,德国是世界第四大经济体,仅次于美国、中国和日本,德国也是欧洲最大经济体,比英、法等国的体量都要大一些。


然而就房价而言,在主要发达国家中,德国比美、英、法、日都要低一些,而且长期稳定,没有出现过严重的泡沫或危机,可谓是独树一帜。


德国主要大城市的房价水平略低于欧洲其他大城市。在欧洲的主要大城市中,伦敦的房价最高,巴黎次之,然后就是慕尼黑、罗马和斯德哥尔摩等。柏林作为德国的首都和德国最大的城市,其房价只有德国另一城市慕尼黑的一半,和莫斯科的差不多(如图11–1所示)。看数据的话,慕尼黑的人均收入和消费支出,都明显高于柏林。


2.png



但与此同时,我们发现其实德国的房价也不是特别低,慕尼黑的房价和巴黎的差不太多。这一点和最近几年德国房价的快速上涨有关。


从1985年至2015年的30年里,德国房价仅上涨了50%。作为比较,同期的澳大利亚、英国的房价上涨了400%-500%,美国、法国和加拿大的房价也都至少上涨了100%。


除了房价的上涨,一些国家也经历了房地产泡沫破灭所引发的危机。放眼望去,在全球主要的国家中,唯有德国没有出现过严重的房地产泡沫和危机。


德国房价水平较低,还和其发达的租赁市场有关。居民可以租到稳定可靠的房子,买房的需求就相应下降了。


德国拥有欧洲最大的租赁市场,有90%的家庭在市场上自由租房,受《租房法》保护,另外10%的家庭租用社会住房或廉租房,受政策性住房法律的保障。2014年,在德国只有52.4%的居民拥有自己的住房,这个数字在主要发达国家中是最低的。也就是说,在德国有接近一半的居民靠租房生活。


而且,德国居民不需要通过买房来获取公共资源,户籍和住房一般不会成为居民享受当地公共资源(子女上学、医疗、养老等)的门槛。


其次,德国还出台了《租房法》和《经济犯罪法》等法律来保护承租者的利益。

目前,欧洲经济虽然复苏,但是依然实行负利率,说明投资机会依然不多,房地产在长期内的保值、增值作用会得到进一步体现。而德国作为欧洲最大、最有活力的经济体,房价可能继续上行。在不久的将来,关于德国房价低的论断,可能成为历史。


相比较而言,德国不论是房产健康程度,房产流动性和租金稳定性方面,都是非常有优势的。这也是德国为什么能成为东南亚投资热点国家,备受国内投资者关注。

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海外投资大热,德国C位出道

根据瑞信2018年全球财富报告统计指出,2018年全球财富增加了14万亿美元,达到了317万亿美元,增长率约为4.6%。其中美国以98.2万亿美元的财富总值占据世界第一位,中国以4.6%的增幅居于第二位,财富总值达到51.9万亿美元。


从世界范围来看,高净值人群的财富有24%投向了海外资产,中国高净值人群海外资产投资仅占财富总值的5%。无论是从风险规避还是从投资收益角度来讲,海外资产配置都将会是中国高净值人群今后的一个主要投资方向。


中国财富总量虽然位居全球第二位,但其中高净值人士投向海外资产的金额仅占财富总值的5%,从目前的资产配置比例来看,中国高净值人群的海外资产配置才刚刚起步。


为何越来越多的高净值人士进行海外投资?

中国投资者更愿意选择哪种投资方式呢?


海外资产配置的目的无外乎已以下三点为主:


1. 规避风险

2. 高投资收益

3. 汇兑风险


海外资产配置主要是为了规避风险,从理论上讲,在资产类型的相关性很小的情况下,通过分散投资能够在同等收益的情况下降低风险。


在中国目前的经济情况所呈现出的系统性风险之下,中国高净值人群想要守住财富,让资产保值升值就需要考虑合理的海外资产配置,通过减少和国内资产的相关性,来获得更为稳健的投资收益,这将是未来十年或者几十年财富管理致胜的关键。另一个原因是为了获得较高的投资收益。在当前国内投资者遭遇楼市限购、基金亏损、股市低谷,以及保本的银行理财产品收益勉强跑过CPI时,一部分有着敏锐头脑的个人和机构在海外市场却收获不菲。还有一个非常重要的目的是抵抗汇兑风险。目前由于中美贸易摩擦,人民币兑美元汇率持续走低,使得很多投资人开始担心人民币的贬值风险。举个历史实例,苏联解体前,1卢布=1.12美元,后来1000多卢布才等于1美元。


由于持单一货币资产这件事风险很大,所以许多人更愿意进行全球资产配置。


二、目前中国投资者以房地产投资为主


改革开放30多年时间里,中国经济经历了高速增长,这期间,民间财富悄然积累,并在过去十年里呈现爆发式增长。但是中国的人口红利消耗殆尽,社会逐步转向老龄化,伴随着劳动力人口下降,劳动力成本迅速上升,大多数企业在经营上将面临艰巨的挑战。


另外,中国内地的投资渠道非常有限,在房市限购,股市长期处于低谷的情况下,中国的富人在未来十年将面临一个严重的困境:钱不好赚了。


根据标准普尔资产配置图,也称为1234或4321资产配置法,家庭资产配置的30%家庭资产用来做钱生钱的投资,比方说股市,基金或者是房产,为家庭创造收益。


2018年全球财富报告还指出中国家庭财富主要为非金融性资产。中国投资者的投资偏好大概有92%的钱被投入到了房地产市场,而仅有8%的钱被投入了股市和基金当中。


三、中国投资者主要房产投资区域


过去中国投资者主要关注三类房地产投资区域:国内,欧美等发达国家以及新兴的东南亚市场。


以欧美为主的发达国家,房产能够产生稳定的回报,具有更低的投资风险,需求主要是移民,子女教育和生活等刚需。


中国的房地产大热的地方一般是资源集中的地方,比如海南,北京。资源的集中离不开政策上的倾斜,现在国内很多一二线城市都在实行限购政策,以后房地产会以自住为主。


随着“一带一路”倡议的实施,欧洲房产逐步进入到中国投资者的视野。


根据trading econmics统计,可以从GDP、人均GDP、GDP增长率,还有房产相关信息(如热销城市、房价区间、租金回报率)上把德国的市场进行分析。


要知道,德国是世界第四大经济体,仅次于美国、中国和日本,德国也是欧洲最大经济体,比英、法等国的体量都要大一些。


然而就房价而言,在主要发达国家中,德国比美、英、法、日都要低一些,而且长期稳定,没有出现过严重的泡沫或危机,可谓是独树一帜。


德国主要大城市的房价水平略低于欧洲其他大城市。在欧洲的主要大城市中,伦敦的房价最高,巴黎次之,然后就是慕尼黑、罗马和斯德哥尔摩等。柏林作为德国的首都和德国最大的城市,其房价只有德国另一城市慕尼黑的一半,和莫斯科的差不多(如图11–1所示)。看数据的话,慕尼黑的人均收入和消费支出,都明显高于柏林。


2.png



但与此同时,我们发现其实德国的房价也不是特别低,慕尼黑的房价和巴黎的差不太多。这一点和最近几年德国房价的快速上涨有关。


从1985年至2015年的30年里,德国房价仅上涨了50%。作为比较,同期的澳大利亚、英国的房价上涨了400%-500%,美国、法国和加拿大的房价也都至少上涨了100%。


除了房价的上涨,一些国家也经历了房地产泡沫破灭所引发的危机。放眼望去,在全球主要的国家中,唯有德国没有出现过严重的房地产泡沫和危机。


德国房价水平较低,还和其发达的租赁市场有关。居民可以租到稳定可靠的房子,买房的需求就相应下降了。


德国拥有欧洲最大的租赁市场,有90%的家庭在市场上自由租房,受《租房法》保护,另外10%的家庭租用社会住房或廉租房,受政策性住房法律的保障。2014年,在德国只有52.4%的居民拥有自己的住房,这个数字在主要发达国家中是最低的。也就是说,在德国有接近一半的居民靠租房生活。


而且,德国居民不需要通过买房来获取公共资源,户籍和住房一般不会成为居民享受当地公共资源(子女上学、医疗、养老等)的门槛。


其次,德国还出台了《租房法》和《经济犯罪法》等法律来保护承租者的利益。

目前,欧洲经济虽然复苏,但是依然实行负利率,说明投资机会依然不多,房地产在长期内的保值、增值作用会得到进一步体现。而德国作为欧洲最大、最有活力的经济体,房价可能继续上行。在不久的将来,关于德国房价低的论断,可能成为历史。


相比较而言,德国不论是房产健康程度,房产流动性和租金稳定性方面,都是非常有优势的。这也是德国为什么能成为东南亚投资热点国家,备受国内投资者关注。

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